本文摘要：​文 | 零和714高炮被点名后，超利贷和套路贷都遭遇公安部门严打。部门平台开始了“转型”之路，其中一个偏向，就是进入医美贷。 在这个领域，它们专门给小姐和学生放款。从双方外貌签订的条约来看，利息并不高，但它们和医院勾通，实际收取30%到40%的砍头息。 如果小姐和学生还不起钱，它们就会先容女人们去夜场上班，或者去外地“接客”，这被称为“空降外卖”。

​文 | 零和714高炮被点名后，超利贷和套路贷都遭遇公安部门严打。部门平台开始了“转型”之路，其中一个偏向，就是进入医美贷。

在这个领域，它们专门给小姐和学生放款。从双方外貌签订的条约来看，利息并不高，但它们和医院勾通，实际收取30%到40%的砍头息。

如果小姐和学生还不起钱，它们就会先容女人们去夜场上班，或者去外地“接客”，这被称为“空降外卖”。整形、金融、学生、小姐，这些敏感的词汇融在一起，一片香艳而污浊的江湖，就此降生……01 小姐贷“3·15”晚会上，央视点名了714高炮，公安部门开始全国攻击“套路贷”。

重拳之下，大部门高炮平台，都停止了放款。“资金趴在那里，放不出去，也不敢放。”此时，一家高炮平台的老板王提，突然将眼光投向了医美领域。据他守旧预计，最近准备新进场的高炮平台，起码有几十家。

“这些老板都特别敏锐，那里有利润，那里就有他们。”其实，王提自己也是这样的人。

他炒过房，炒过数字钱币。他说，自己最自得的，就是“没有错过一个风口”。

业内人士周贺楠也发现，最近各个医美资源群里的贷款平台多了起来，有人开始就一些全新的贷款产物在群里打广告，每次附赠200元以上的红包，“财大气粗”。除了在群里运动之外，他们甚至会去线下拉客。而这些平台只要两类客户：小姐和学生。“直接去偏远地域的夜场，找一些长得不错的小姐或公主；或者去一些稍微落伍地域的校园，开发新的学生客户。

”王提发现，一线都会市场相对饱和，他开始走差异化门路。找到这些客户后，王提给她们放的，就是“医美贷”。

什么是医美贷？2015年前后，崛起了一种全新的金融模式。它主要给去医院做整形项目的用户分期，好比隆鼻需要5万，可以首付1万，然后贷款4万，分1-3年还款。2016年前后，市场上一度崛起了几十家医美贷玩家，百度金融也到场其中，抢夺市场。

但在以前，这里是正规金融军的天下，它们的利率普遍较低，都在24%以下。而行业外的人不知道的一点是，小姐，是医美贷的焦点客群。其中逻辑极为简朴：小姐们贷款整形，变美后，在夜场可以标出更高的价钱，直接变现。

变现多了，她们就能还清医美的贷款。此举被她们叫做“为自己的漂亮充值”。因此，专门针对小姐的医美贷款，被称为“小姐贷”。

现在，小姐贷的逾期率极低，许多公司透露，自己的此类业务，逾期率为零。因为这个客群对整容有刚需，且容易变现。“小姐贷占了整个医美贷市场很大的比例，守旧预计在30%到40%左右。

”一家做医美贷的金融科技公司CRO风和称，小姐贷主要集中在性工业比力蓬勃的地域，好比上海、杭州等沿海蓬勃都会。甚至有不少从业者认为，小姐贷在医美贷中的占比，要凌驾一半。刚需、逾期率低，小姐贷一度成为颇为优质的资产。一条颇为畸形的工业链，因此形成。

在夜场中，总有一些人手握大把小姐资源。他们对接客户，给小姐派活，也就是人称的“鸡头”或“皮条客”。小姐贷崛起后，他们就开始拉着小姐去各个整形医院整形——此时，他们被称为“渠道”。

因为握有客源，渠道在与整形医院的互助中，掌握了绝对的话语权，分成比例高得吓人。好比，一个女人做了10万的隆胸手术，医院可能实际上只收了2万，剩下的8万，全部作为“返点”给了渠道。

但这位女人的贷款额是10万，最终也需归还10万。因为渠道赚钱太过容易，行业中一度形成了一套传销式的拉人系统。好比说，上一位女人，可以再拉自己的姐妹来做手术，“渠道”会返给她30%到40%，也就是3到4万。于是，许多女人做完手术之后，就成了“活广告”，开始拉着身边的人到场。

“已往两三年内，小姐贷生机勃勃，这条工业链上的人肥得流油。”风和称，小姐贷的江湖很杂乱，但他没想到的是，后面还泛起了一波更野蛮的玩家。02 新玩家2018年年底，在小姐贷领域，突然闯进了一支“野蛮军”。

一些土豪、民间印子钱、线上放贷的老板们，突然也盯上了医美这片市场。周贺楠原本在上海放印子钱，突然发现了这个好生意，卷着几百万就开始进场干。在2018年年底，医美贷平台泛起了一波倒闭潮。

“其时经济情况欠好，许多资金方都不再互助了，所以我们淘汰了放款量。”风和称。一些平台因为拿不到低成本资金，索性直接退出。

风和预计，其时整个医美贷的放款量，或许缩了30%。放款量淘汰了，但市场的需求并没有淘汰。

周贺楠发现，许多小姐因为审核通不外，拿不到贷款了。于是，周贺楠开始捡这些用户，做起了俗称的“黑户贷”。作为老江湖，他会让用户打“借条”，可是从借条上看，利率并不高。“一般来说，在业内，每月利率是2%，分8-10个月还清。

”周贺楠称，从外貌来看，年利率只有24%，很良心。实际上，他真正赚钱的部门，是医院和渠道给的“返点”。

一般来说，贷款失败的黑户，信用资质都不太好，也拿不出钱来交首付。如果贷不到款，这个客户基本就会流失。因此，渠道或医院为了多做一单生意，会选择拿出30%到40%的金额，给周贺楠返点。

好比，女人贷款10万，10个月还清，周贺楠除了收2万的利息外，还能拿4万的返点，相当于砍头息是4万。也就是说，他只放了6万，回来了12万，年利率高达240%。因为“砍头息”藏得特别深，小姐如果不还钱，周贺楠会直接起诉她。

“从条约上看，利率没有凌驾24%，而且给她打款的金额也确实是10万，所以起诉的话，基本是我赢。”周贺楠说，就因为这个原因，他半年来没有亏过一分钱。

“风控？我是没有风控的。”周贺楠称，他唯一的风控指标，就是“长得好欠好看”。长相，似乎成了小姐贷的唯一指标。

放贷者在招揽生意的时候，会摆明晰说：“长得太丑的就不要带过来。

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